{"id":15474,"date":"2026-08-01T13:04:00","date_gmt":"2026-08-01T11:04:00","guid":{"rendered":"https:\/\/horaireslaposte.com\/info\/banque-postale-pret-relais-50-80-pourcent\/"},"modified":"2026-08-01T13:04:00","modified_gmt":"2026-08-01T11:04:00","slug":"banque-postale-pret-relais-50-80-pourcent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/horaireslaposte.com\/info\/banque-postale-pret-relais-50-80-pourcent\/","title":{"rendered":"Banque Postale pr\u00eat relais : 50 \u00e0 80 % de la valeur du bien, mais pas sans filet"},"content":{"rendered":"<p>Le <strong>pr\u00eat relais<\/strong> de La Banque Postale permet d\u2019acheter un nouveau logement avant d\u2019avoir vendu l\u2019ancien. Il r\u00e9pond \u00e0 une situation simple : le bien id\u00e9al est trouv\u00e9, mais le produit de la vente n\u2019est pas encore disponible. Ce financement temporaire peut \u00e9viter de laisser passer une opportunit\u00e9, \u00e0 condition de bien calibrer le montant, la dur\u00e9e et le remboursement.<\/p>\n\n<p>Comme pour tout cr\u00e9dit relais, l\u2019enjeu est de trouver le bon \u00e9quilibre entre la valeur avanc\u00e9e sur le bien \u00e0 vendre et la s\u00e9curit\u00e9 laiss\u00e9e en cas de vente plus lente ou \u00e0 un prix inf\u00e9rieur. Les points ci-dessous permettent d\u2019\u00e9valuer le montage avant une simulation ou un rendez-vous avec un conseiller.<\/p>\n\n<h2>Le principe du pr\u00eat relais propos\u00e9 par La Banque Postale<\/h2>\n\n<p>Un pr\u00eat relais est un cr\u00e9dit immobilier temporaire, g\u00e9n\u00e9ralement <strong>non amortissable<\/strong> et \u00e0 <strong>taux fixe<\/strong>. Contrairement \u00e0 un pr\u00eat classique, le capital n\u2019est pas rembours\u00e9 chaque mois. Il est sold\u00e9 au moment de la vente du bien actuel, le plus souvent en une seule fois.<\/p>\n\n<div><div class=\"relais-calculator\" style=\"font-family: sans-serif; max-width: 600px; margin: 20px auto; padding: 25px; border: 1px solid #e0e0e0; border-radius: 8px; background: #ffffff; box-shadow: 0 4px 6px rgba(0,0,0,0.05);\">\n    <h2 style=\"margin-top: 0; color: #333; font-size: 1.5rem; border-bottom: 2px solid #f0f0f0; padding-bottom: 10px;\">Calcul du montant du pr\u00eat relais<\/h2>\n    \n    <div style=\"margin-bottom: 15px;\">\n        <label style=\"display: block; margin-bottom: 5px; font-weight: 600;\">Valeur estim\u00e9e du bien \u00e0 vendre (\u20ac)<\/label>\n        <input type=\"number\" id=\"valeurBien\" value=\"300000\" style=\"width: 100%; padding: 10px; border: 1px solid #ccc; border-radius: 4px; box-sizing: border-box;\">\n    <\/div>\n\n    <div style=\"margin-bottom: 15px;\">\n        <label style=\"display: block; margin-bottom: 5px; font-weight: 600;\">Taux d&rsquo;avance : <span id=\"tauxVal\">70<\/span>%<\/label>\n        <input type=\"range\" id=\"tauxAvance\" min=\"50\" max=\"80\" value=\"70\" style=\"width: 100%;\">\n    <\/div>\n\n    <div style=\"margin-bottom: 15px;\">\n        <label style=\"display: block; margin-bottom: 5px; font-weight: 600;\">Prix du nouveau bien (\u20ac)<\/label>\n        <input type=\"number\" id=\"prixNouveau\" value=\"400000\" style=\"width: 100%; padding: 10px; border: 1px solid #ccc; border-radius: 4px; box-sizing: border-box;\">\n    <\/div>\n\n    <div style=\"margin-bottom: 25px;\">\n        <label style=\"display: block; margin-bottom: 5px; font-weight: 600;\">Apport disponible (\u20ac)<\/label>\n        <input type=\"number\" id=\"apport\" value=\"50000\" style=\"width: 100%; padding: 10px; border: 1px solid #ccc; border-radius: 4px; box-sizing: border-box;\">\n    <\/div>\n\n    <div style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; border-radius: 6px; border-left: 4px solid #007bff;\">\n        <div style=\"margin-bottom: 10px;\">\n            <span style=\"font-weight: bold;\">Montant du pr\u00eat relais :<\/span>\n            <span id=\"resultatRelais\" style=\"float: right; font-weight: bold; color: #007bff;\">0 \u20ac<\/span>\n        <\/div>\n        <div>\n            <span style=\"font-weight: bold;\">Besoin compl\u00e9mentaire :<\/span>\n            <span id=\"resultatBesoin\" style=\"float: right; font-weight: bold; color: #333;\">0 \u20ac<\/span>\n        <\/div>\n    <\/div>\n\n    <p style=\"font-size: 0.85rem; color: #666; margin-top: 20px; line-height: 1.4;\">\n        <em>Note : La dur\u00e9e du pr\u00eat relais n&rsquo;est pas calcul\u00e9e ici car elle d\u00e9pend exclusivement du d\u00e9lai de vente de votre bien actuel.<\/em>\n    <\/p>\n    <p style=\"font-size: 0.75rem; color: #999; margin-top: 10px; border-top: 1px solid #eee; padding-top: 10px;\">\n        <strong>Avertissement :<\/strong> Cet outil fournit une estimation indicative. Il ne remplace pas une \u00e9tude personnalis\u00e9e r\u00e9alis\u00e9e par un \u00e9tablissement bancaire.\n    <\/p>\n\n    <script>\n        (function() {\n            const inputs = ['valeurBien', 'tauxAvance', 'prixNouveau', 'apport'];\n            \n            function calculate() {\n                const valeurBien = parseFloat(document.getElementById('valeurBien').value) || 0;\n                const tauxAvance = parseFloat(document.getElementById('tauxAvance').value) || 0;\n                const prixNouveau = parseFloat(document.getElementById('prixNouveau').value) || 0;\n                const apport = parseFloat(document.getElementById('apport').value) || 0;\n\n                document.getElementById('tauxVal').textContent = tauxAvance;\n\n                const montantRelais = valeurBien * (tauxAvance \/ 100);\n                const besoinComplementaire = Math.max(0, prixNouveau - montantRelais - apport);\n\n                const formatter = new Intl.NumberFormat('fr-FR', { style: 'currency', currency: 'EUR', maximumFractionDigits: 0 });\n\n                document.getElementById('resultatRelais').textContent = formatter.format(montantRelais);\n                document.getElementById('resultatBesoin').textContent = formatter.format(besoinComplementaire);\n            }\n\n            inputs.forEach(id => {\n                document.getElementById(id).addEventListener('input', calculate);\n            });\n\n            calculate();\n        })();\n    <\/script>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p>La Banque Postale peut avancer une partie de la valeur estim\u00e9e du logement mis en vente. Le montant avanc\u00e9 se situe g\u00e9n\u00e9ralement entre <strong>50 % et 80 % de la valeur du bien<\/strong>. Cette d\u00e9cote n\u2019est pas un d\u00e9tail, car elle prot\u00e8ge l\u2019emprunteur et la banque contre un march\u00e9 moins favorable, une n\u00e9gociation \u00e0 la baisse ou un d\u00e9lai de vente plus long.<\/p>\n\n<h3>\u00c0 qui s\u2019adresse ce financement temporaire ?<\/h3>\n\n<p>Ce type de pr\u00eat concerne surtout les propri\u00e9taires qui veulent acheter avant de vendre : r\u00e9sidence principale, r\u00e9sidence secondaire ou investissement locatif selon le projet \u00e9tudi\u00e9. Il peut convenir \u00e0 une famille qui change de ville, \u00e0 un couple qui agrandit son logement ou \u00e0 un propri\u00e9taire qui souhaite saisir une opportunit\u00e9 sans attendre la signature d\u00e9finitive de la vente.<\/p>\n\n<p>La logique reste la m\u00eame : le bien actuel sert de base \u00e0 l\u2019op\u00e9ration, mais il doit rester <strong>vendable<\/strong> et suffisamment bien positionn\u00e9 sur son march\u00e9. La banque examinera donc le prix estim\u00e9, la localisation, l\u2019\u00e9tat du march\u00e9 local, l\u2019existence \u00e9ventuelle d\u2019un compromis de vente, ainsi que votre capacit\u00e9 \u00e0 supporter les \u00e9ch\u00e9ances pendant la p\u00e9riode transitoire.<\/p>\n\n<h3>Dur\u00e9e, montant minimal et d\u00e9lai d\u2019acceptation<\/h3>\n\n<p>Pour les particuliers, la dur\u00e9e d\u2019un pr\u00eat relais est g\u00e9n\u00e9ralement de <strong>1 \u00e0 2 ans<\/strong>. Cette p\u00e9riode doit laisser le temps de vendre dans de bonnes conditions, sans pr\u00e9cipitation excessive. L\u2019offre est accessible d\u00e8s <strong>50 000 euros<\/strong>, ce qui la r\u00e9serve \u00e0 des projets immobiliers d\u00e9j\u00e0 structur\u00e9s.<\/p>\n\n<p>Comme pour une offre de pr\u00eat immobilier, un <strong>d\u00e9lai de r\u00e9flexion de 10 jours<\/strong> s\u2019applique avant acceptation. Ce temps permet de relire les conditions, de comparer les sc\u00e9narios et de v\u00e9rifier que le prix de vente retenu reste prudent.<\/p>\n\n<h2>Pr\u00eat relais sec ou adoss\u00e9 : choisir selon l\u2019\u00e9cart entre vente et achat<\/h2>\n\n<p>Le bon montage d\u00e9pend d\u2019abord d\u2019une question simple : le nouveau bien co\u00fbte-t-il moins cher, autant ou plus cher que celui que vous vendez ? La r\u00e9ponse oriente vers un <strong>pr\u00eat relais sec<\/strong> ou un <strong>pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/strong> \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier classique.<\/p>\n<p style=\"margin:20px 0;font-size:15px;line-height:1.5\"><a href=\"https:\/\/www.labanquepostale.fr\/particulier\/emprunter\/financement-logement-et-travaux\/pret-relais.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" style=\"font-weight:600;color:#0369a1;text-decoration:underline\">Tout savoir sur le pr\u00eat relais pour financer votre nouveau logement<\/a> : D\u00e9couvrez comment le pr\u00eat relais de La Banque Postale vous permet d&rsquo;avancer une partie du prix de votre r\u00e9sidence actuelle pour faciliter votre nouvel achat immobilier.<\/p>\n\n\n<table>\n  <thead>\n    <tr>\n      <th>Type de pr\u00eat relais<\/th>\n      <th>Situation typique<\/th>\n      <th>Fonctionnement<\/th>\n      <th>Point de vigilance<\/th>\n    <\/tr>\n  <\/thead>\n  <tbody>\n    <tr>\n      <td>Pr\u00eat relais sec<\/td>\n      <td>Le nouveau bien co\u00fbte moins cher que le bien vendu<\/td>\n      <td>Le relais suffit \u00e0 financer l\u2019achat, sans pr\u00eat immobilier compl\u00e9mentaire important<\/td>\n      <td>Le prix de vente estim\u00e9 doit rester r\u00e9aliste et les frais doivent \u00eatre int\u00e9gr\u00e9s<\/td>\n    <\/tr>\n    <tr>\n      <td>Pr\u00eat relais adoss\u00e9<\/td>\n      <td>Le nouveau bien co\u00fbte plus cher que le bien vendu<\/td>\n      <td>Le relais est associ\u00e9 \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier classique pour financer la diff\u00e9rence<\/td>\n      <td>La mensualit\u00e9 globale et l\u2019endettement doivent rester soutenables<\/td>\n    <\/tr>\n  <\/tbody>\n<\/table>\n\n<h3>Le pr\u00eat relais sec : utile quand l\u2019achat est plus l\u00e9ger<\/h3>\n\n<p>Le pr\u00eat relais sec est g\u00e9n\u00e9ralement envisag\u00e9 lorsque la vente attendue couvre largement le nouvel achat. Par exemple, un propri\u00e9taire qui vend une maison familiale pour acheter un appartement plus petit peut ne pas avoir besoin d\u2019un nouveau cr\u00e9dit long. Le pr\u00eat relais sert alors de passerelle de tr\u00e9sorerie jusqu\u2019\u00e0 l\u2019encaissement du prix de vente.<\/p>\n\n<p>Son int\u00e9r\u00eat tient \u00e0 sa simplicit\u00e9 relative. En revanche, il suppose une estimation s\u00e9rieuse du bien vendu. Une surestimation peut cr\u00e9er une tension au moment de rembourser le capital, surtout si le march\u00e9 impose une baisse de prix.<\/p>\n\n<h3>Le pr\u00eat relais adoss\u00e9 : plus fr\u00e9quent quand on monte en gamme<\/h3>\n\n<p>Le pr\u00eat relais adoss\u00e9 combine deux logiques : un relais temporaire sur le bien \u00e0 vendre et un cr\u00e9dit immobilier amortissable pour financer le compl\u00e9ment. Il correspond aux projets o\u00f9 le nouveau logement est plus cher : surface plus grande, meilleur emplacement, travaux, changement de r\u00e9gion ou achat patrimonial.<\/p>\n\n<p>Ce montage peut \u00eatre confortable, mais il doit \u00eatre regard\u00e9 dans sa globalit\u00e9. Pendant la p\u00e9riode de relais, vous pouvez avoir \u00e0 supporter les int\u00e9r\u00eats du relais, les \u00e9ch\u00e9ances du nouveau pr\u00eat et parfois encore certaines charges li\u00e9es \u00e0 l\u2019ancien logement. La simulation doit donc tester un sc\u00e9nario r\u00e9aliste, pas uniquement le sc\u00e9nario id\u00e9al.<\/p>\n\n<h2>Remboursement : int\u00e9r\u00eats mensuels, paiement \u00e0 terme et sortie anticip\u00e9e<\/h2>\n\n<p>Le remboursement d\u2019un pr\u00eat relais ne se limite pas \u00e0 \u201cje vends, puis je rembourse\u201d. Il faut distinguer les <strong>int\u00e9r\u00eats<\/strong>, le capital, l\u2019assurance \u00e9ventuelle et les modalit\u00e9s de sortie. La Banque Postale met en avant une certaine flexibilit\u00e9, notamment avec la possibilit\u00e9 de rembourser les int\u00e9r\u00eats mensuellement ou \u00e0 terme selon les conditions du dossier.<\/p>\n\n<h3>Deux fa\u00e7ons de g\u00e9rer les int\u00e9r\u00eats<\/h3>\n\n<p>Avec un paiement mensuel des int\u00e9r\u00eats, vous r\u00e9glez chaque mois le co\u00fbt du pr\u00eat relais. Cette option donne une meilleure visibilit\u00e9 sur le budget, mais elle augmente les charges pendant la p\u00e9riode de transition. Elle peut convenir si vos revenus permettent d\u2019absorber cette mensualit\u00e9 sans fragiliser le foyer.<\/p>\n\n<p>Avec un remboursement des int\u00e9r\u00eats \u00e0 terme, les int\u00e9r\u00eats sont pay\u00e9s plus tard, souvent au moment o\u00f9 le bien est vendu. Cette solution all\u00e8ge le budget mensuel, mais elle augmente la somme \u00e0 r\u00e9gler lors de la sortie du pr\u00eat. Elle peut \u00eatre pertinente si vous voulez pr\u00e9server votre tr\u00e9sorerie pendant le d\u00e9m\u00e9nagement, les travaux ou les frais li\u00e9s au nouvel achat.<\/p>\n\n<p>Une m\u00e9thode simple consiste \u00e0 raisonner comme sur une ardoise de chantier : d\u2019un c\u00f4t\u00e9, notez les sommes certaines, comme le capital restant d\u00fb, les frais de notaire, les frais de garantie, les \u00e9ventuels travaux et les charges du logement conserv\u00e9 ; de l\u2019autre, inscrivez les sommes probables, comme le prix de vente net esp\u00e9r\u00e9. La diff\u00e9rence entre ces deux colonnes fait appara\u00eetre la vraie marge de man\u0153uvre. Ce r\u00e9flexe \u00e9vite de confondre valeur affich\u00e9e en agence et argent r\u00e9ellement disponible apr\u00e8s la vente.<\/p>\n\n<h3>Le remboursement anticip\u00e9 sans frais<\/h3>\n\n<p>Si votre bien se vend plus vite que pr\u00e9vu, le remboursement anticip\u00e9 du pr\u00eat relais est possible sans frais. C\u2019est un point important, car la dur\u00e9e r\u00e9elle d\u2019un relais peut \u00eatre bien plus courte que la dur\u00e9e pr\u00e9vue au contrat. Plus la vente intervient t\u00f4t, plus vous limitez la p\u00e9riode pendant laquelle les int\u00e9r\u00eats courent.<\/p>\n\n<p>\u00c0 l\u2019inverse, si la vente tarde, il faut agir avant l\u2019\u00e9ch\u00e9ance finale. Baisser le prix, revoir la strat\u00e9gie de commercialisation, changer d\u2019agence ou acc\u00e9l\u00e9rer certains travaux de pr\u00e9sentation peut parfois co\u00fbter moins cher qu\u2019un blocage prolong\u00e9.<\/p>\n\n<h2>Conditions d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 : ce que La Banque Postale va examiner<\/h2>\n\n<p>Obtenir un pr\u00eat relais ne d\u00e9pend pas seulement de la valeur du bien \u00e0 vendre. La banque analyse l\u2019ensemble du projet immobilier, votre situation financi\u00e8re et la coh\u00e9rence du calendrier. Le but est de v\u00e9rifier que le cr\u00e9dit reste ma\u00eetrisable, m\u00eame si la vente n\u2019intervient pas imm\u00e9diatement.<\/p>\n\n<h3>L\u2019estimation du bien \u00e0 vendre<\/h3>\n\n<p>L\u2019estimation est le socle du montage. Elle doit \u00eatre document\u00e9e, prudente et coh\u00e9rente avec les ventes comparables du secteur. Une estimation trop optimiste peut gonfler artificiellement le montant avan\u00e7able, mais elle augmente le risque de devoir vendre dans l\u2019urgence ou de compl\u00e9ter le remboursement avec votre \u00e9pargne.<\/p>\n\n<p>Il est pr\u00e9f\u00e9rable de disposer de plusieurs avis de valeur, d\u2019un mandat de vente d\u00e9j\u00e0 lanc\u00e9 ou, mieux encore, d\u2019un compromis sign\u00e9. Plus le projet de vente est avanc\u00e9, plus le dossier para\u00eet lisible.<\/p>\n\n<h3>Votre capacit\u00e9 \u00e0 absorber la p\u00e9riode de transition<\/h3>\n\n<p>La banque regardera vos revenus, vos charges, vos cr\u00e9dits en cours, votre apport, votre \u00e9pargne de pr\u00e9caution et le co\u00fbt du nouveau logement. Dans le cas d\u2019un pr\u00eat relais adoss\u00e9, elle analysera aussi la future mensualit\u00e9 du pr\u00eat immobilier classique.<\/p>\n\n<p>Les profils les plus solides sont ceux qui conservent une marge de s\u00e9curit\u00e9 apr\u00e8s l\u2019achat : \u00e9pargne disponible, prix de vente raisonnable, bien situ\u00e9 dans un march\u00e9 actif et mensualit\u00e9s compatibles avec les revenus. \u00c0 l\u2019inverse, un projet tr\u00e8s tendu laisse peu de place aux impr\u00e9vus.<\/p>\n\n<h2>Pr\u00e9parer une demande ou une simulation sans se tromper de sc\u00e9nario<\/h2>\n\n<p>Avant de solliciter La Banque Postale, l\u2019objectif n\u2019est pas seulement de conna\u00eetre un taux. Il faut tester la faisabilit\u00e9 du projet dans plusieurs hypoth\u00e8ses : vente rapide, vente au prix, vente avec n\u00e9gociation ou vente plus longue que pr\u00e9vu. Un simulateur en ligne peut donner un premier ordre d\u2019id\u00e9e, mais l\u2019\u00e9change avec un conseiller reste utile pour ajuster le montage.<\/p>\n\n<p><strong>Rassemblez les informations sur le bien vendu<\/strong> : estimation, mandat, diagnostics, montant du capital restant d\u00fb, charges et \u00e9ventuel compromis.<\/p>\n\n<p><strong>Chiffrez le nouvel achat<\/strong> : prix, frais de notaire, frais de garantie, travaux, d\u00e9m\u00e9nagement et \u00e9ventuels frais d\u2019agence.<\/p>\n\n<p><strong>D\u00e9terminez votre besoin r\u00e9el<\/strong> : montant du relais, pr\u00eat compl\u00e9mentaire \u00e9ventuel, apport disponible et \u00e9pargne \u00e0 conserver.<\/p>\n\n<p><strong>Testez un prix de vente prudent<\/strong> : ne basez pas tout le projet sur le prix le plus haut \u00e9voqu\u00e9 lors de l\u2019estimation.<\/p>\n\n<p><strong>Choisissez le bon mode de remboursement des int\u00e9r\u00eats<\/strong> : mensuel si vous voulez lisser l\u2019effort, \u00e0 terme si vous devez pr\u00e9server votre tr\u00e9sorerie.<\/p>\n\n<p>Le <strong>pr\u00eat relais Banque Postale<\/strong> peut \u00eatre un outil efficace pour synchroniser vente et achat immobilier, mais il doit rester un financement de transition, pas une solution pour masquer un projet trop serr\u00e9. Plus votre dossier est document\u00e9 et vos hypoth\u00e8ses prudentes, plus vous avez de chances de construire un relais confortable, lisible et adapt\u00e9 \u00e0 votre calendrier r\u00e9el.<\/p>\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"Article\",\n  \"@id\": \"https:\/\/horaireslaposte.com\/info\/banque-postale-pret-relais-50-80-pourcent\/#article\",\n  \"headline\": \"Banque Postale pr\u00eat relais : 50 \u00e0 80 % de la valeur du bien, mais pas sans filet\",\n  \"description\": \"Pr\u00eat relais La Banque Postale : avance 50 \u00e0 80 % de la valeur, dur\u00e9e 1 \u00e0 2 ans, pr\u00eat sec ou adoss\u00e9. 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